Veidi hipotekārās kreditēšanas. hipotekārās kreditēšanas programma

Hipotēku jau ir nostiprinājušās mūsu dzīvē, un tas nav noslēpums. Daudzas ģimenes, it īpaši jauniešiem, ir ķērušās pie šo pakalpojumu, kas ļauj jums, lai iegādātos nekustamo īpašumu izdevīgiem nosacījumiem. Galvenā priekšrocība hipotēkas ir tas, ka izmaksas par dzīvokļa kopā ar procentiem aizdevuma ir sadalīta veida 15-20 gadiem, kas ļauj jums veikt ikmēneša summu pieejamu.

Šodien Krievijā parāda dažāda veida hipotekāro kreditēšanu, kas atšķiras ar to nosacījumiem. Vispirms mums ir nepieciešams apsvērt jēdzienu "hipotēka": to, ko tas nozīmē, un, ja šis vārds nāca pie mums?

Kas ir hipotēku?

Šis termins iet atpakaļ uz VI gadsimtā pirms mūsu ēras. e. Šajā laikā Grieķijā jēdziens hypotheca, kas nozīmē, ka parādnieka saistības pret kreditoru, kas saistīti ar zemes īpašumtiesībām. Pēc romiešu tiesībām, hipotēka ir nekustamā īpašuma ķīlu.

Mūsu valstī jēdziens pirmo reizi parādījās vēlā XIX gadsimtā un tika aizgūts no Eiropas. Hipotēku tajā laikā bija sinonīms vārdam "hipotēku". Padomju laikos, likums par hipotekāro kreditēšanu nebija, jo tur nav nepieciešams.

In 1998, Krievijas Federācijas prezidents tika parakstīts un stājās spēkā likums "Par Latvijas Hipotēku", kas ir pirmā paredzēti, lai regulētu darbības nodrošinājumu. Šobrīd termins "hipotēka" ir līgums par nodrošinājuma īpašumu.

Objekti un priekšmeti hipotēku

Kā jau minēts, hipotekārās kreditēšanas nozīmē, ka nopirktais īpašums tiks ieķīlāti laikā atmaksas. Hipotēku - līgums, ko puses ir objekts un priekšmets tiesiskajām attiecībām. Zemāk ir iespējamie objekti hipotekārās kreditēšanas:

• dzīvokļi, mājas un privātās telpas;
• zeme, kas nav pieder valstij, un neattiecas uz pašvaldības mantu, kā arī augstāks par minimālo pieļaujamo platību;
• garāžas, kotedžas un citas ēkas un būves, kas paredzēti patērētāju lietošanai;
• uzņēmumi, kas tiek izmantotas uzņēmējdarbībā;
• jūras kuģi.

Svarīga loma hipotēkas iegūstot spēlē aizdevēju. Tas varētu būt bankas vai cita juridiska persona, kas saglabās kredīta atmaksas paziņojumus. Hipotekārā kreditēšana privātpersonām tiek veikta tikai pēc tam, kad sākotnējo maksājumu.

Papildus nolīguma priekšmetu kreditoru varētu veikt, un investors, kurš iegādājas vērtspapīrus, kas tiek nodrošināti aizdevumi par hipotēku.

hipotekārās kreditēšanas ierīce

Lai īstenotu hipotekārā kredīta atbrīvot īpašas vērtspapīrus sauc nodrošinājums. Pārdod šiem vērtspapīriem, ko banka nodrošina līdzekļus, kas vajadzīgi, lai izsniegtu hipotekāros aizdevumus. Tas ir ļoti uzticams veids vērtspapīriem, kas nes cietas procentus. Dokumentā norāda, ka nodrošinājuma īpašums, kas attiecas uz to.

Hipotekārā kreditēšana Krievijā kļūst arvien populārāka, un cilvēki, kuri uzdrošinās veikt šo soli, ir skaidri jāzina, cik hipotekāro sistēmu. Nodrošinājuma papīra jāsatur obligātu kuponu grāmatu, kas atspoguļo summu un maksājuma datums hipotekārā aizdevuma procentus. Cilvēki, kuri izmanto aizdevumus šāda veida, pirmās algas interesi un pēc tam pamatsummu.

Fakts, ka hipotekārā tiek ņemts ilgtermiņā, ievērojami atvieglo maksājumu aizdevumu. Tomēr, ja parāds par aizdevumu ir pilnībā samaksāts, īpašums dosies uz īpašumtiesībām uz hipotēku banka. Tādējādi tā ir pašlaik strādā mehānismu hipotekārajā kreditēšanā.

valsts atbalsts

Kopš 2009. aktus valsts hipotēku programmas, kuru mērķis ir cilvēkiem, kuriem nav iespēju uzlabot savus dzīves apstākļus, kas saistīti ar maziem ienākumiem. Tomēr tikai 2015. gadā, programma kļuva populāri. Aptuveni 250 miljardi rubļu ir piešķirti uzlabotu dzīves apstākļus pilsoņiem.

hipotekārās kreditēšanas valsts atbalsta izpaužas tādējādi, ka samaksa par noteiktu daļu no valsts parāda radušās. Tomēr, lai ņemtu kredītu par šādas programmas nav viegli, jo ne visas bankas piekrīt šiem noteikumiem. Izmantojiet Šādas programmas ir iespējama tikai lielākajām bankām valstī.

No valsts būtība ir līguma starp banku un valsti. Banka pazemina savu procentu likmi līdz 11%, neatkarīgi no tā, kas tas bija sākotnēji. Starpība starp sākotnējo un galīgo likmi (11%) maksā valsts. Lai kļūtu par šīs programmas, ne vienmēr attiecas uz sociālo kategoriju iedzīvotājiem. Ikviens var ņemt kredītu šādos apstākļos.

Veidi hipotekārajiem kredītiem

Šobrīd, sakarā ar to, ka summa šādu aizdevumu pieaug, ir daudz dažādu veidu hipotēku. Galvenokārt nodarbojas izsniedzot aizdevumus komercbankām, galvenais mērķis, kas ir gūt peļņu.

Visi veidi atšķiras ziņā aizdevumu, īpašības to saņemšanas. Šobrīd, hipotēku aizdevumi privātpersonām var iedalīt divos segmentos:

• primārās nekustamā īpašuma tirgus iegūšana;
• pirkt otrreizējā nekustamo īpašumu tirgū.

Sugu un hipotēku veidu dažādība tiks aplūkoti turpmāk.

Dzīvoklis atrodas jaunajā mājas aizdevumu

Šis veids ir īpaši populārs brīdī. Tomēr, neskatoties uz visām tām saskatāmās priekšrocības (jaunajā dzīvoklī, neviens nav dzīvot līdz šim), un ir vairāki trūkumi. Ļoti bieži ir situācija, kad māja ir nevis izīrē uz laiku vai ilgu laiku nav reģistrēts kādā konkrētā valsts iestāde.

Tas ir arī viens no galvenajiem trūkumiem ēkām tiek pagarināts īpašuma reģistrāciju. Bez tam, ir diezgan grūti saņemt aizdevumu, lai iegādātos jaunas ēkas, jo ne visas bankas ir iesaistīti. Tomēr, ja banka saņēmusi pieprasījumu, katrs gadījums tiek izskatīts atsevišķi. Daudz faktoru ietekmē galīgo lēmumu, starp tām, un norādītas, kas ir attīstītājs, investors, kādi ir termiņi mājā, un tā tālāk. D. Dzīvokļi jaunbūvēs var iegādāties diezgan lēti, un labs risinājums šādos apstākļos kļūst hipotēku. Young ģimene, izvēloties dzīvokli, kas ir gandrīz vienmēr dod jaunas mājas.

Dzīvoklis sekundārajā nekustamā īpašuma tirgū

Iezīmes hipotekārās kreditēšanas šī suga ietver salīdzinoši ātra muitošana un relatīvo vieglumu sagatavošanu. Šajā sakarā būtu jārīkojas vairākās bankās, pat ja neveiksmes. Patiesi, iemesls, kāpēc notika kļūme vienā bankā citā nebūs pietiekami rūpīgi.

Kā jau minēts, šāds aizdevums ir vieglāk iegūt, nekā jaunajā ēkā, jo īpaši sakarā ar to, ka ir maz atteikuma iemesls. Starp tiem:

• pārdevējs ir veicis izmaiņas uz dzīvokli un nav reģistrēt šo faktu;
• juridisko tīrību mājā, varbūt kāds dzīvoja tur ar nelabvēlīgu stāstu.

Sociālie suga hipotēkas

Šis hipotēku aizdevumu veids ir paredzēta sociāli nelabvēlīgām iedzīvotāju daļai, kā arī gaidīšanas sarakstā, kuri nespēj iegādāties īpašumu normālos apstākļos. Ir divu veidu sociālās hipotēku:

• izstrādāti gaidīšanas sarakstā, ja sākotnējais maksājums dota pilsētu dotāciju veidā;
• Kredīts tiek piešķirts par cenu būvniecības izmaksām; sešus mēnešus vēlāk aizdevuma saņēmējs var atmaksāties parādu bez procentiem.

Nākotnē, iespēja iegādāties nekustamo īpašumu par sociālajām programmām, no izstrādātājiem pašiem tirgus cenās. Bet gaidīšanas sarakstā būs arī iespēja izmantot maksājot īres subsīdijas. Jo ilgāk jūs stāvēt rindā, jo lielāka to subsīdiju summu. Arī gaidīšanas sarakstu var iegādāties īpašumu, kas tika uzcelta ne tikai uz pilsētu.

Skatīt hipotēku jaunām ģimenēm

Par nekustamā īpašuma iegādi par jauno vīru problēma ir īpaši aktuāla. Bankas nevēlas riskēt, un interese ir visai augsta, jo nākotne jaunajiem speciālistiem ir neparedzama. Nesen, tomēr, dažas bankas gatavojas tikties jauniešiem un izveidot jaunas programmas.

Būtībā, šāda veida hipotekārās kreditēšanas programma, kuras mērķis ir uz leju maksājumu samazināšanu, un maksimālais aizdevuma termiņš izsniegšanu. Ja viens no laulātajiem nav 30 gadu, un ģimene ir bērns, sākotnējais ieguldījums var sasniegt 10%. Ja jaunie profesionāļi jau ir izvietotas uz daudzsološu darbu, sākotnējais maksājums kļūst pavisam 5%, un hipotēku izsniedz 25-30 gadiem.

Protams, mūsdienu apstākļos, kas ir viens no visvairāk reāliem iespējām mājokļa iegādei ir hipotēku. Young ģimenes meklē dažādus veidus, kā uzlabot kredīta nosacījumus. Galvenā problēma ir pierādīt nopietnību bankas. Ja tas tiek panākts, banka nevar neizdoties.

Programma "Building Together"

Veidi hipotekārajā kreditēšanā ir ļoti daudzveidīgs, un katrs no tiem ir noteiktas programmas. Par "ēkas kopā" būtība ir gara iemaksa, kas tiek atmaksāts rēķina iedzīvotāju.

Cilvēka, kurš gatavojas iegādāties mājas uzdevums - ietaupīt aptuveni 40-50% no cenas, un pārējā co-op piebilst. Kad iegādājies īpašumu, tas kļūst par īpašumu šo personu, bet bail. Daļa, kas deva kooperatīvu, kas jāmaksā par ne vairāk kā 20 gadus. Tad arests ir noņemta, un cilvēks kļūst par pilntiesīgu īpašnieku.

Par "Militārā Hipotēku"

Visi hipotēku programmas, kuru mērķis ir uzlabot nosacījumus aizdevumu, un šis nav izņēmums. Šī pieaugošs sistēma korpuss nodrošinot dienestā.

Iezīmes hipotekārās kreditēšanas šī programma ir, ka militārais, kas noslēdz pirmo līgumu, ir tiesības uz noteikta veida atskaitījumus. Pie vidējās gada rēķina karavīram saņem apmēram 250 tūkstošus rubļu gadā. Šo summu viņš var izmantot, kad beidzies veco līgumu un parakstot jaunu. Summa, kas ir uzkrāta vairāku gadu garumā, nāk kā sākotnējo maksājumu.

Aizdevuma valsts apmaksātu, bet militāro ir militārs līgums atlikumu. Tiklīdz viņš pārstāj būt karavīrs, valdība pārtrauc maksāt, un atlikusī aizdevuma daļa jāsamaksā pats.

Projekts "Pieejamu un Ērti Housing - Krievijas pilsoņiem"

Šī projekta mērķis ir palielināt pieejamību hipotēkas Krievijas pilsoņiem. Ikviens zina, ka daudziem cilvēkiem, gandrīz vienīgā iespēja, lai iegādātos mājokli, ir hipotēku. Young ģimenes nav izņēmums. Tie parasti atsakās hipotekāro aizdevumu.

Par projekta dalībnieki ar šo nav problēmu. Turklāt, samazinot procentuālo hipotēku. Šis projekts tika izstrādāts ietvaros hipotekārās kreditēšanas sociālā tipa. Tās galvenā atšķirība no uzņēmuma - īpašs (preferenciālā) par kvadrātmetru. Ietvaros sociālās hipotēku banka piekrīt apdrošināt aizņēmēju un ļoti dzīvojamo platību, kā arī, lai uzturētu noteiktu likmi līdz beigām aizdevumu.

Par attīstība hipotekārās kreditēšanas ir iespējama, pateicoties šāda veida un programmas, kuru mērķis ir uzlabot dzīves apstākļus jaunām ģimenēm un sociāli mazaizsargātām iedzīvotāju.

Priekšrocības un trūkumi hipotēku

Veidi hipotekāro kredītu, neatkarīgi viens no otra, ir savi plusi un mīnusi. Tas attiecas ne tikai attiecībā uz hipotekāro kredītu, bet arī attiecībā uz jebkuru aizdevumiem. Tātad, priekšrocības:

• lielam skaitam cilvēku hipotēku ir vienīgā iespēja iegādāties savas mājas;
• hipotēka izsniedz uz ilgu laiku, un cilvēki ir iespēja maksāt nelielu summu;
• Jūs varat reģistrēties dzīvoklī viņu radiniekiem, kā arī veikt remontu ar savu garšu, kopumā, lai dotu naudu par tās iespējamo izmitināšanu.

Trūkumi ir:

• formāli dzīvoklis, izņēmis hipotēku, banka pieder, un persona nevar pārdot vai ziedot;
• aizdevuma persona laikā maksā izmaksas 2 vai pat 3 no šiem dzīvokļiem, jo termins ir pārāk liels;
• Ja persona pārtrauc maksāt, banka ņem dzīvokli, safasēti pārdošanai, lai segtu izmaksas, atlikusī summa tiks atmaksāta.

Lielākā daļa cilvēku kādā brīdī vai otru savas dzīves jautājums par to, vai pieņemt dzīvokli uz kredīta. Hipotekārā kreditēšana Krievijā ir daudz trūkumi, bet joprojām visā pasaulē šodien ir viena no nedaudzajām iespējām iegādāties savu dzīves telpu. Galvenais - stabils darbs, kas palīdzēs iegūt uzticību bankai, kā arī, lai uzlabotu nosacījumus aizdevuma. Valsts nesen rada daudz programmas, kas ir paredzēti, lai atvieglotu maksājumus un palīdzēt cilvēkiem iegādāties mājās.