"BIN": izturība. "BIN" rangu Krievijas banku

"BIN" tika dibināta 1993.gadā kā pašu banku, un tagad ir kļuvusi par komerciālu finanšu iestāde no vidējā lieluma, kas ir filiāļu tīkls daudzos Krievijas reģionos. 2014. gadā tās neto ienākumi palielinājās piecas reizes, sasniedzot neto peļņu, kas ir vairāk nekā 69 miljoni ASV dolāru (vairāk nekā 3,9 miljardi rubļu). Reitings "BIN" attiecībā uz uzticamību, saskaņā ar Centrālās bankas - 20. vietu pēc lieluma aktīvu 413.2 miljardi rubļu.

Straujais

"BIN" pēdējā desmitgadē ir strauji pieaug, ņemot soli virkni vidēja lieluma bankas pirmajā Krievijas divdesmit. Īpaši piesātināta krīze parādījās daudziem 2014. gadā. Finanšu iestāde ir ieguvusi vairākus aktīvus, tai skaitā "BIN kredītkartēm" (agrāk "Moscomprivatbank"), "BIN Murmanskas." (Iepriekšējais nosaukums - AS "DNB banka") un banku izaugsmei " Turklāt 55% no aktīvu kopējā akciju nodrošināta pienācīga "BIN". Reitings organizācijas, kā rezultātā ievērojami pieauga.

Par aktīvu veicināja dažādošanu iegūšana klientu bāzi, uzlabot dažādošanu uzņēmējdarbības un uzlabot situāciju konsolidēto grupas aktīvu ziņā: saskaņā ar šo indeksu banka ieņem septīto vietu all-Krievijas vērtējums (uz 01/04/2015), iepriekšējā gadā - tikai 40. vietā.

Vērtējums bankas: "BIN"

Ekonomiskā krīze ir būtiski pārkārtota uz klāja Krievijas finanšu iestādēm. Ja daži no tiem ir nepieciešams plašs valsts atbalsts, tad "BIN", gluži pretēji, nostiprinājusi. Turklāt ietekmīga portāls Banki.ru sakarā ar strauju panākumu šajā organizācijā ir atzinis savu Bank of the Year 2014. Viņš bija pirms atzīto milži. Starp tiem, "Krājbanka", "VTB", "Gazprombank" un citi partneri.

Ārvalstu eksperti arī norādīja uz "BIN". Vērtējums analītiķi no Standard & Poors atbilst ranga «B». Tas ir labs rādītājs, lai lielākajām Krievijas bankām, kas atspoguļo un spēks, un īpašus raksturīgie riski reģionālajā ekonomikā. Citi rādītāji:

• Trešā vieta starp visdrošākajiem komercbankām Krievijas (04.01.2015).
• 10. rentabilitātes (2015/04/01).
• 18 th kas rangu "Interfax-100" (1. ceturksnī 2015).
• 27. izmērs pamatkapitāla (2015/04/01).

analītiķu prognozes

Iegāde būtiskiem aktīviem, novērota pagājušajā gadā, uzliek noteiktus riskus. Bankas analītiķi norāda, ka "BIN" stratēģija ir oportūnistiska un agresīvs, tajā pašā laikā. Tas var tikt pakļauti augstām riskiem integrāciju, ņemot vērā ievērojamo lielumu iegādāto aktīvu un plāno paplašināt uzņēmējdarbību nelabvēlīgos pašlaik darbojas apstākļos bankām Krievijā. Tikmēr sadrumstalotā struktūra grupas ietvaros var būt pietiekami papildina viens otru un veido organizāciju, kas būs spēcīgs spēlētājs tirgū ar stabilu ilgtermiņa biznesa modeli un spēcīgu spēju radīt peļņu.

Pozitīvs faktors ir tas, ka iegādātie aktīvi atbilst ilgtermiņa stratēģiju, lai stiprinātu pozīcijas "BIN" tirgus mazumtirdzniecības segmentā un dažādošanu uzņēmuma profilu. Pateicoties jauniegūto aktīvu pozīciju uzņēmuma segmentā mazumtirdzniecības noguldījumus no klientiem uzlabojusies. No 01.04.2015 "BIN" rangu Krievijas banku pēc šī rādītāja ieņēma 7. vietu. Bez tam, kompānija varēja ienākt tirgū virkni svarīgu Krievijas reģioniem. Nākotnē filiāle tīkls kopā 450 tirdzniecības vietas vairāk nekā 60 reģionos 2015. gada beigām šādi plānoto slēgšanu neefektīvu departamentiem.

izturība

IA BankStars par straujās analizējot finanšu pārskatu piešķirto PJSC "BIN" uzticamību vērtējumu "apmierinoši" rezultātiem. Saskaņā ar BankStars, iestādei ir raksturīgs mērens risku nepilda pienākumus pret kreditoriem un noguldītājiem. Tomēr stabilitātes bankas ir jutīga pret nelabvēlīgu situācijas attīstību.

likviditāte

Pamatojoties uz analīzi bilances struktūras PAS "BIN", reitingiem likviditātes BankStars novērtēti kā vidēji augsta. Secinājumi ir balstīti uz gaistošo līdzekļu noguldījumiem un norēķinu kontos bankās un banku grupa, kas ir līdzīgi pēc aktīviem. Uzņēmums ir spējīgs nodrošināt savlaicīgu izpildi apmaiņā pret aizdevumu, noguldījumu gadījumā iespējamo realizācijas stresa scenārija.

kapitalizācija

Līdz 2014. gadam, kura norādītais pieaugums kapitalizācijas līmeni finanšu grupas, 13.05%, jo, lai palielinātu pašu kapitālā, vienlaikus samazinot apjomu aktīvu PAS "BIN". Reitings spēju kompensēt iespējamos zaudējumus gadījumā ar stresa scenāriju aprēķināto kā vidēji augsta pašu līdzekļiem.

No kredītportfeļa kvalitāte

Saskaņā ar ziņojumu, apjoms kavēto kredītu "BIN" uz 01.01.2014 sasniedza RUR 3623610000. (2.63% no portfeļa), kas ir 2013. gada decembrī palielinājās līdz RUR 189610000. Uzkrājumi zaudējumiem pieauga par RUB 156,140,000. un sniedza pārskatu datumu RUB 5,752,920,000. (4.17% no portfeļa). Veidojas banku rezerves iespējamiem zaudējumiem par aizdevumiem, lai segtu pašreizējās nokavētos kredītus ar koeficientu 1,59. Pēc pārskata datumā kredītportfeļa raksturo nedaudz mazāku daļu.

augšanas faktori

Vieta rangu "BIN" konkurentu vidū / partneru ietekmē šādi faktori.

pozitīvi:

• pieaugums klientu bāzi un pieaugošo tirgus daļu;
• spēcīgu atbalstu, kas izpaužas kā kapitāla injekcijām no akcionāriem;
• dažādot resursu bāzes.

negatīvu:

• augsta pakļaušana riskiem iegūtas 2014.gadā integrācijas saistīto aktīvu un agresīvu izaugsmes stratēģiju;
• vāja rentabilitāte no darbībām, kas galvenokārt saistīts ar vājo sniegumu portfeļa nenodrošināto mazumtirdzniecības aizdevumu, augsts risks;
• palēninot makroekonomisko izaugsmi un nelabvēlīgos darbības apstākļos visām bankām Krievijā.

lielākie akcionāri

Tiek prognozēts, ka lielākie akcionāri - M. O. Shishhanov un MS Gutseriev - atbalstīs attīstību "BIN", un nodrošina pietiekamu kapitālu, lai sasniegtu ambiciozos izaugsmes mērķus. In 2011-2014 viņi regulāri infūzija kapitāla: 16,3 miljardi rubļu 1 kapitāla līmenī un 3,9 miljardus rubļu kapitāla 2. līmeņa.

Aktīvi pieder Shishkhanov Gutseriev un ne-banku sektoru, kā viss papildinājums bizness "BIN". Jo īpaši, pensiju fondi un apdrošināšanas sabiedrības, kas pieder finansists Shishkhanov var nodrošināt sinerģiju, piedāvājot klientiem plašu pakalpojumu, kas ļauj palielināt klientu bāzi.

Kapitalizācija un rentabilitāte PJSC "BIN"

Kredītreitings kapitāla un peļņas raksturo kā mērenu. Kapitalizācija tiek sniegta galvenokārt infūzijas pašu kapitālā. Novērtēšanas rādītāji kā mērena, pamatojoties uz aprēķiniem, ka RKP attiecība, neņemot vērā grozījumus diversifikācijas un koncentrācijas riskiem būs aptuveni 5,1%, nākamajos 18-24 mēnešos. Šī prognoze ir atkarīga no šādiem cerības:

• Ar aktīvu 34% 2015. gadā pieaugums saistīts ar konsolidācijas banku "izaugsmes" un "BIN Murmanskas" (14%) un organisku pieaugumu (20%).
• Kapitāla injekcijas 10 miljardi rubļu. 2015. gadā, neskatoties uz to, ka 6 miljardi rubļu jau ir saņemti aprīlī.
• kapitāla pieaugums (1,5 miljardi), emitējot jaunas vērtspapīriem konsolidēt "BIN Murmansk".
• Kapitāla pieaugums, kas izriet no sākotnējās atzīšanas par aktīvu grupas "izaugsmi".
• Tīro procentu starpības samazinājums no 4,3% 2014. gadā līdz 4% 2015. gadā, jo pieaug finansējuma izmaksas un palielinot konkurenci Krievijas banku sektorā.
• Neto darbības traucējumi - par 3,5%, kas 2015-2016, salīdzinot ar 2.1% 2012-2014 (vidējā vērtība) dēļ pasliktinās ekonomiskā situācija.

perspektīvas

2014. gadā, piekļūt "BIN", lai nodrošinātu korporatīvajiem klientiem, ir uzlabojusies. Viņš ir privāta finanšu iestāde, tādēļ pret viņu neattiecas sankciju ASV regulatoriem un Eiropas Savienības (pretstatā lielajiem Krievijas valsts banku). Turklāt pieaug lielumu "BIN" ļāva viņam apkalpot lielākus klientus. Tā rezultātā uzņēmums ir piesaistījusi vairākus privātas un valsts sabiedrības, kā aizņēmējiem un noguldītājiem, kā rezultātā, lai stiprinātu savu klientu bāzi. risks kreditēšanu saistītajām pusēm tiek novērtēts kā vidēji: daļa aizdevumiem saistītām personām veidoja aptuveni 2,6% no kredītportfeļa (31.12.2014).

Šajā periodā 2015-2016 gg. redz vājās peļņas "bin" rādītājus no darbībām, kā rezultātā paredzamo vājie segmentos nenodrošināto mazumtirdzniecības aizdevumiem un kredītkartēm. Peļņa no pamatdarbības 2014. gadā bija negatīva, kā rezultātā ievērojami izdevumu izveidi rezervēm "BIN Credit Cards", ieguvusi pagājušajā gadā.

Pozitīvs faktors - normatīvā kapitāls "BIN" atbalsta subordinēto aizdevumu summu 12,7 miljardi rubļu. Uz 01.04.2015 organizācijas kapitāla rādītājs bija 13,2%, kas ir ievērojami augstāks par minimālo līmeni 10% apmērā, ko nosaka regulators.