Veidi banku sistēmu. Centrālā banka. Tīkls komercbankām

Veiksmīgu attīstību tautsaimniecības stāvokli valstī, ir vajadzīga efektīva banku sistēma. Ir daudzi veidi, kā veidot to. Bet vispirms, vadība no valsts noteiks, ir sagaidāms, ka rīkojums par banku sistēmas veidam attīstīties. Kas orientieri šajā gadījumā, var pievērst uzmanību valsts?

Kas ir banku sistēma

Pirms pārbaudīt iemeslus, kuru dēļ var tikt klasificēti banku sistēma (veidi, struktūra katra modeļa), definēt entity uzskatīts termiņu. Kādas ir kopējās pieejas atklāšanas attiecīgo pētniecības jēdzienu?

Krievijas eksperts sabiedrība ar banku sistēmas visbiežāk tiek saprasta kā trešdien mijiedarbību starp valsts, dažādām institūcijām un organizācijām, fiziskajām un juridiskajām personām, kurās likumā darījumiem ar skaidru naudu un finanšu aktīviem. Datu komunikācija var notikt, izmantojot dažādus mehānismus. Banku sistēma - finanšu iestāde, kas ir neatņemama daļa no valsts ekonomikas.

Paziņojuma atzīmēta ar valsts, uzņēmumiem un privātpersonām būtība lielā mērā nosaka banku sistēmas veida. Pētot to, ko viņi var.

Klasifikācija banku sistēmu

Ir daudz iemeslu, lai klasificētu banku sistēmu. Krievijas prakse ir izplatījusies koncepciju, saskaņā ar kuru attiecīgie finanšu iestādes var noformēt šādos bāzes versijās:

- sadalījums (vai viena līmeņa sistēma);

- pārejas sistēmu;

- tirgus (vai duplex) sistēma.

Mēs pētīt savas konkrētu informāciju.

līmeņu sistēma

Tāpēc Ziņoja veidu banku sistēmas ietver izvēli viena līmeņa finanšu iestādēm.

Viņu specifika ir klātbūtne horizontālām komunikāciju starp kredītiestādēm, ieviešana kapitāla pārvaldības operācijās, pamatojoties uz vispārējiem standartiem un normām. Balva tipa banku sistēma ir raksturīga galvenokārt valstīs ar vāju ekonomiku, un valstīs, kurās prakses administratīvās metodes vadības un ekonomikas sistēmu.

divlīmeņu sistēma

Uzskata par koncepciju, kurā noteikti dažāda veida banku sistēmu, ir saistīta arī ar divlīmeņu finanšu iestādēm sadalījumu.

Attiecībā uz pēdējo, komunikāciju starp kredītiestādēm, tiek veikta vai nu horizontālā vai vertikālā plaknē. Attiecībā uz otro mehānismu ietver mijiedarbību starp CB - galvenā finanšu iestāde šajā valstī - un pakārtotos bankām. Ietvaros ar mehānismu, kas izveidots ar horizontālo saziņu starp vienāda juridiskā statusa kredītiestāžu aspektā. Centrālās bankas loma divlīmeņu sistēma - nodrošināt likviditāti finanšu pārskatu struktūru, kā arī par makroekonomikas regulēšanu.

Padomju modelis organizāciju banku sistēmas

Veidi banku sistēmas, mums ir minēts iepriekš, tas nav saistīts ar attiecīgās finanšu iestādes, kas pastāvēja padomju laikos - sakarā ar to, ka tai ir vairākas unikālas īpašības. Ko tas nozīmē? Virs mums norādīja, ka viena līmeņa banku sistēma paredz, ka pastāv vienota saziņas mehānismu starp atsevišķām kredītiestādēm - horizontāli. Divlīmeņu liecina, ka process mijiedarbība starp finanšu iestādēm un centrālās bankas ir pievienots.

Runājot par padomju modeļa, mēs nevaram teikt, ka tas pilnībā raksturo iezīmes sistēmu pirmā vai otrā veida. Fakts, ka bankas PSRS strādāja izteiktu centralizāciju un stingri pakļautībā Valsts Bankai. Tas nav horizontāla komunikācija nenotiek starp tiem. Savukārt, kādi kritēriji, lai atšķirtu divu līmeņu mijiedarbību starp finanšu iestādēm Padomju Savienībā, kā arī atrast grūti. Fakts, ka Valsts banka ir daļa no vienotas valsts banku sistēmu, un tās loma līdzīga tai, ko Krievijas Centrālā banka veic neaprobežojas uzturēšanu likviditātes un regulējumu. Tās funkcija ir izteikts ar to nodrošinot pilnu sniegto caur tīklu pakārtotiem tiesību aktiem reģionālo banku banku pakalpojumiem.

Tomēr daži pētnieki joprojām mēdz piedēvēt padomju modeļa organizācijas kredīta un finanšu institūcijām, lai viena līmeņa veidam. Kas ir arguments ekspertu par šo tēmu? Fakts, ka Valsts banka PSRS, kam monopolu uz gandrīz visiem banku pakalpojumu veidiem, faktiski, kļūstot tādējādi "viena līmeņa" kapitāla. Ir zinātnieki, kas klasificējam kredītu un finanšu sistēmu, PSRS un citām valstīm, kuras raksturo administratīvā modeļa ekonomisko pārvaldību kā atsevišķu sugu - centralizēta.

Pārejas sistēma

Kādas funkcijas raksturo banku sistēmas pāreju? Ir iespējams izsekot komunikāciju, kas ir raksturīga gan viena līmeņa veidu finanšu iestādēm, kā arī divu līmeņu. Pirmajā gadījumā mēs varam runāt par klātbūtni valsts banku, kas ir ātruma rādītājs, ievērojama daļa visā valsts monetārās sistēmas un tajā pašā laikā saglabājot neatkarību Centrālās bankas izteikts, īstenojot finanšu politiku, kas veicina tirgus, definīcijai attīstības prioritātēm. No otras puses, valsts banku sistēmā var piedalīties institūcijas, kas, savukārt, ir tieši pakļauta Centrālās bankas un saglabāt suverenitāti noteiktajās robežās ar likumu.

Mūsdienu banku sistēma Krievijas Federācijas

Tātad, mēs paskatījās pamatveidos banku sistēmas ietvaros koncepcijas, kas ir kļuvusi plaši izplatīta mūsdienu zinātniekiem. Runājot par mūsdienu finanšu iestādēm Krievijā, kā tās var klasificēt?

Vairumā pazīmes Krievijas banku sistēmā - divlīmeņu. Tas praktiski neveic darbības, finanšu iestāžu, kas nav atbildīgi Centrālajai bankai. Savukārt, Krievijas banku sistēma ietver darbību lielu skaitu kredītiestāžu, kas aktīvi mijiedarbojas ar otru horizontālā plaknē. Centrālā banka Krievijas Federācijas veic gan taisnīgumu un regulatīvās funkcijas. Tas nodrošina , ka bankas likviditāti , nodrošinot tos ar aizdevumiem saskaņā ar galveno likmi.

Tomēr daži pētnieki uzskata, ka Krievijas banku sistēmas tips ir tagad - vēl sajaukts. Bet ne ziņā apvienojot pazīmes viena un divu līmeņu modeļiem, kā arī klātbūtnes dažu simptomu, kas ir raksturīga centralizētas padomju sistēmas organizācijas attiecīgās finanšu iestādes aspektu. Eksperti apgalvo šī viedokļa fakts, ka Krievijas vadošajām bankām - valstij. Tie ietver krājbankas, "VTB", "Lauksaimniecības Bank". Tas nosaka, ka valsts, tāpat kā Valsts bankas PSRS, faktiski pieder valsts kredīta un finanšu sistēmu kontrolei. Savukārt, Krievijas banku sistēma ir labi izveidota tirgus tips, kas liecina, ka attiecīgajā segmentā komercdarbības piedalīsies liels skaits dalībnieku mijiedarbojas horizontāli. Šī funkcija ir raksturīga ar divslāņu modeli.

Ņemiet vērā, ka pirms Padomju Savienības - dienās no Krievijas impērijas - mūsu valstī ir arī pietiekami attīstīta banku sistēma. Tas bija raksturīgs, saskaņā ar daudziem pētniekiem, ļoti efektīva mijiedarbība publisko un privāto finanšu institūcijām. Pēc dažu ekspertu, vēsturiskā pieredze no šiem gadiem, lai zināmā mērā attiecināt uz mūsdienu Krieviju.

Starptautiskā pieredze

Uzzināt pamatprincipus, uz kuriem bankas darbojas, un Krievijas banku sistēmā, apsveriet Visievērojamākais faktus par darbu attiecīgajām finanšu iestādēm ārvalstīs. Īpaši noderīgi pievērst uzmanību pieredzi attīstītākajām Rietumu ekonomiku. No Krievijas banku sistēmas attīstība tiek veikta ietvaros kapitālisma modeli. Protams, pieredze Rietumu valstīs šajā ziņā ir nesalīdzināmi lielāks.

Pieejas definīciju banku lomu

Starp nozīmīgākajām tendencēm mūsdienu banku Rietumvalstīs - pārdomāt pieejas izpratni par banku lomu tautsaimniecībā. Fakts ir tāds, ka Rietumu valstīs klasiskās kredīta un finanšu iestādes - nav vienīgie spēlētāji attiecīgajā tirgus segmentā. Tiek plānots stiprināt lomu un nozīmīgumu tautsaimniecībā nebanku organizācijām. Šīs struktūras var darboties zināmā mērā tuvu tai, kas ir raksturīgs klasiskajām bankām: piemēram, lai sniegtu pakalpojumus, lai saņemtu maksājumus, lai atvieglotu īstenošanu skaidras naudas operācijas. Tajā pašā laikā, darbs šādu struktūru nevar pieprasīt klātbūtni Centrālās bankas licences, un nedrīkst būt tādā gadījumā, kā stingri pārbaudīta atbilstība tiesību aktiem finanšu jomā, kas tiek praktizēta uzraudzības iestādes bankām.

Protams, šādas organizācijas jau ir aktīvi iesaistīti aktivitātēs un Krievijā. Tie ietver galvenokārt elektroniskās maksājumu sistēmas, kā arī mikrokredītu organizācijām. Patiešām, tos nevar pieskaitīt starp bankām, bet tajā pašā laikā, tie var sniegt pakalpojumus, kas ir tipiski, jo laika klasisko finanšu iestādēm. Saskaņā ar dažu pētniekiem, specifika EPS darbību, mikrofinanšu institūcijās un citās nebanku iestādēm Krievijā, ka likumdevēja mērķis ir saskaņot noteikumus, kas regulē darbību šāda veida struktūru un klasiskā bankām. Kas ir arguments eksperti, kuriem šo viedokli? Tātad, zinātnieki uzskata, ka likums "Par elektroniskās norēķinu sistēmas", jo laiks ir saistīts atzīmēta unifikācija reglamentējošo standartu. Piemēram, attiecībā nosakot patērētājam pakalpojuma. Pirmajos darbības gados Krievijā EPS pilnībā izmantot e-maksājumu pakalpojumu Krievijas Federācijā persona nav nepieciešams, lai apstiprinātu savu identitāti, tad likuma pieņemšanas šajā jautājumā, šāda nepieciešamība radās.

Savukārt Rietumu daļā banku sistēmas, kā to norādīja daži analītiķi, ir redzams citā kontekstā. EPS un citi spēlētāji, kas nepieder kategorijai klasiskās kredīta un finanšu iestādēs, saskaņā ar vienu no populārākajiem jēdzieniem ir jāaizņem atsevišķa, kas nav tieši saistīts ar banku nišu. Bet ko kritēriji var būt par pamatu, lai atdalītu abu segmentu?

Tādējādi, saskaņā ar pētniekiem, bankām un banku sistēmu, lai veiktu šādu funkciju klāstu:

- depozitārija pakalpojumi fiziskām un juridiskām personām ar pilnu garantiju saglabāšanā kapitāla;

- organizācija uzņēmumiem naudas operācijām ar visiem atribūtiem juridiskas nozīmes;

- nodrošināšana "garās" kredītiem (hipotēku, aizdevumi uzņēmējiem).

Savukārt nebanku struktūras jābūt saskaņā ar vienu no populārākajiem jēdzieniem, kas vērstas uz šādu darbību:

- nodrošināt ātru un drošu naudas pārskaitījumus, saņemot maksājumus par privātajiem un sabiedriskajiem pakalpojumiem;

- nodrošināt tehnoloģisko infrastruktūru samaksu biļešu dažādiem transporta veidiem;

- nodrošināšana "īsu" aizdevumiem (galvenokārt tiem, kas tiek klasificēti kā mikrokredīti);

- veicināt efektīvu darbu tiešsaistes veikaliem.

Tie ir galvenie principi, kas atspoguļo atšķirību starp lomu tradicionālo banku finanšu iestādēm un nebanku iestādēm Rietumu valstīs. Cik lielā mērā šāds jēdziens nav savienojams ar praksi Krievijas finanšu sakariem? Pēc dažu ekspertu, galvenais no iepriekš minētajiem principiem, ir diezgan piemērots Krievijas Federācijā. Vissvarīgākā lieta - ka likumdevējam sniedza nepieciešamo atbalsta līmeni par darbībām tirgus dalībniekiem saistībā ar attiecīgo pakalpojumu.

Tirdzniecības un investīciju bankas

Daudzās Rietumu valstīs praksē atšķirība banku (un tas ir vēl viens iespējams pamats attiecīgo sistēmu klasifikāciju), lai tiem, kas veic kredīta un finanšu funkcijām, un tiem, kas praksē galvenokārt ieguldījumu darbības (saistīts ar pirkšanu un pārdošanu akcijas, vērtspapīrus, utt . d.). Piemēram, Amerikas Savienotajās Valstīs, ir divi dažādi veidi organizācijās. Līdzīgi tas notiek Japānā. Krievijā, bija prakse, kad viens zīmols var tikt izveidotas vienības, kas atbild gan par banku un ieguldījumu darbību. Piemēram, struktūrā "VTB" holdinga struktūra ir "VTB 24" un "VTB Capital". Pirmie nodarbojas ar banku, otrais - tikai pašā investīciju aktivitātes.

Centrālās bankas loma

Iezīmes nacionālās banku sistēmas lielā mērā nosaka konkrētās darbības Centrālās bankas, tās lomu valsts ekonomikā. Kādi ir pieejas izpratīs attīstīto kapitālistisko ekonomiku?

Ir valstis, kurās centrālā banka ir vienīgais regulators valsts finanšu sistēmu. Starp tiem - Austrālija, Īrija, Itālija. Dažās valstīs, centrālā banka sadala atzīmēto funkcija ar citām organizācijām - šāda prakse ir izstrādāta ASV, Vācijā, Francijā. Starp interesantākajiem modeļiem organizēšanas valsts banku sistēmu - amerikāņu.

Tādējādi struktūrā attiecīgās finanšu iestādes Amerikas Savienotajās Valstīs, ir faktiski četru veidu institūcijām:

- valsts kredītiestāžu ;

- valsts bankas struktūrā Federālo rezervju sistēmas;

- bankas nav iekļauti Fed, bet saistīts ar Federālā depozītu apdrošināšanas korporācija;

- kredīta struktūras, kas nav mijiedarbojas ar izcilas organizācijām.

Fed šajā gadījumā darbojas kā analogo un ieguvumu analīzes, ko veic emisijas funkciju un uztur likviditāti. Tomēr Amerikas Savienotajās Valstīs, var darboties arī kredītiestādes, kas nav saistīti ar darbībām Federālo rezervju sistēmu.

Attīstības perspektīvas Krievijas banku sistēmā

Tātad mēs pētīta koncepciju un par banku sistēmu tipus. Kuri no koncepcijas attīstības attiecīgās finanšu iestādes ir vislabāk piemērota, lai Krievijai? Atbilde uz šo jautājumu ir nepieciešama kompleksa analīze par ekonomiskajām, sociālajām un daudzos aspektos arī vēsturiskās un kultūras faktori, kas raksturo specifiku Krievijas Federācijas kā valsti. Saskaņā ar daudziem pētniekiem, problēmām Krievijas banku sistēmā, kas tur tagad ir, jo īpaši, salīdzinoši augstas procentu likmes aizdevumiem, samērā liela atkarība no Krievijas finanšu iestāžu ārvalstu aizdevumiem, kas iepriekš, jo laiks ir tas, ka daudzi rietumu standarti praksē banku Krievijā bez šajā jomā, ņemot vērā valsts specifiku komunikāciju valsti, uzņēmumiem un iedzīvotājiem.

Šajā sakarā, daudzi eksperti uzskata, ka ir lietderīgi pārbaudīt ne tikai pieredzi Rietumvalstīm par attīstību attiecīgās finanšu iestādes, bet arī vēsturisko modeli darbības kredīta organizāciju Krievijā. Turklāt, tie, kā mēs jau iepriekš minēts, pastāv jau ilgu laiku un bija raksturīgs, saskaņā ar dažiem pētniekiem, augstu sarežģītības pakāpi. Tātad, tas darbojās Krievijas vēsturiskajiem tipiem banku sistēmu un to īpašībām, var būt ne mazāk nozīmīgs avots zināšanas, uzlabojot pašreizējo modeli valsts valsts kapitāla pārvaldībā.