Kredīta procenti: veidošanās mehānisms un noteicošie faktori

Kredīta procenti ir naudas atlīdzība, ko kreditori ir saņēmuši, nodrošinot viņiem līdzekļus. Faktiski šī ekonomiskā kategorija atspoguļo aizdevuma cenu, kuru aizņēmējs maksā par līdzekļu izmantošanu aizdevējam.

Aizdevuma kapitāls un aizdevuma procenti

Bezmaksas naudas aktīvi, kas parādās uzņēmumos, uzņēmumos un citās saimnieciskās vienībās, un pēc tam nodoti citiem uzņēmumiem pagaidu lietošanai, ir aizņēmuma kapitāls. Viņi ražo savu kustību tirgū un saņem cenu aizdevuma veidā.

Šis rādītājs pastāv, pateicoties preču un naudas attiecību pieejamībai. Kopš seniem laikiem cilvēki sāka sniegt dažāda veida aizdevumus natūrā, maksājot procentus graudu, lopu uc veidā. Naudas izdošanas nosacījumos aizdevuma formā procenti tiek maksāti attiecīgi skaidrā naudā.

Šodien aizdevuma procenti parādās gadījumā, ja īpašnieks nodod noteiktu vērtību citai, lai to izmantotu pagaidu lietošanai. Parasti tas tiek darīts produktīvā patēriņā. Aizdevējs, atsakoties no pašreizējā materiālo resursu izmantošanas, cenšas iegūt ienākumus par aizdevuma vērtību. Piesaistot tos pašus aizņemtos līdzekļus, uzņēmējs to dara, lai racionalizētu ražošanu, kā arī palielinātu peļņu, no kuras viņam būs jāmaksā procenti.

Kredīta procenti: veidošanas mehānisms

Tirgus apstākļos kredītattiecību jomā aizdevuma procentu likme tuvojas vidējam peļņas līmenim. Kapitāla brīvas aprites apstākļos kredītfondi tiek novirzīti uz jomu, kas ļauj viņiem iegūt vislielāko peļņu. Ja ienākumu līmenis ražošanas nozarē ir lielāks par aizdevuma procentuālo daļu, līdzekļi tiek pārvietoti uz šo jomu un otrādi. Ja peļņas un rentabilitātes līmenis kādā noteiktā ekonomikas nozarē ir augstāks par aizdevuma procentu likmi, tad nauda iekļaujas šādos ieguldījumos.

Dažādu aktīvu tirgus procentu likmes mainās. Viņu līmenis var vai nu palielināties, vai samazināties. Interešu līmeni ietekmē makroekonomiskie un privātie faktori, kas ir kreditoru procentu likmju politikas pamatā.

Viens no makroekonomikas noteicošajiem faktoriem ir aizņemto līdzekļu piedāvājuma un pieprasījuma attiecība. Aizņemto kredītu aktīvu pieprasījuma samazināšanās, kas vērojama ekonomiskās lejupslīdes periodos, samazina procentu likmi. Pretējā ietekme rodas, ja centrālā banka samazina kreditēšanas apjomu ekonomikai, kā rezultātā palielinās aizdevuma procentu likme.

Procentu likmi ietekmē vērtspapīru tirgus un monetāro aktīvu attīstības līmenis, kas ir tieši atkarīgi no cita. Tādējādi, palielinoties vērtspapīru ienesīgumam, finanšu iestādes veic likmju korekcijas. Šī atkarība ir izteiktāka ar attīstītāku vērtspapīru tirgu.

Kredīta procenti ir atkarīgi no valsts budžeta deficīta un nepieciešamības segt naudas trūkumu ar aizņemtiem līdzekļiem. Šādā gadījumā pieaug aizdevumu tirgus procentu likme, kas galu galā noved pie privāto ieguldījumu samazināšanas, jo daudzi no tiem zaudē rentabilitāti.

Faktori, kas ietekmē procentu likmi, ir: maksājumu bilances stāvoklis, nacionālās valūtas, kapitāla starptautiskā migrācija, inflācijas gaidas un procesi, naudas uzkrāšanas apjoms iedzīvotāju vidū, nodokļu sistēma, kredītoperāciju riska faktors.

Konkrēti faktori rodas, pamatojoties uz kreditora darbības specifiskajiem nosacījumiem, savu stāvokli aizņemto resursu tirgū, darbības veidu un riska pakāpi.