Kā saņemt aizdevumu no bankas ar sliktu kredītvēsturi un zemām procentu likmēm

Dažreiz aizņemto līdzekļu nepieciešamību var izpildīt tikai ar bankas aizdevumu. Tur ir daudz piedāvājumu tirgū. Kā nedrīkst pieļaut kļūdas izvēli?

Kā saņemt aizdevumu?

Krievijas Federācijas teritorijā ir daudz valsts un komerciālu organizāciju, un katra no tām piedāvā savus unikālos apstākļus. Kredīta iegūšanas shēma ir vienāda jebkurā kredītiestādē. Ir nepieciešams izvēlēties pakalpojumu, iesniegt dokumentu paketi un gaidīt risinājumu.

Banka var pieprasīt:

- pase, kas apliecina Krievijas pilsonību;

- darba vietas sertifikāts par ienākumu līmeni pēdējo 6 mēnešu laikā;

- darba vai līguma kopija, ko apliecina uzņēmuma zīmogs;

- otrais dokuments, no kura izvēlēties (vadītāja apliecība, pase, militārā biļete utt.).

Ja aizdevuma summa ir liela, jums var būt nepieciešams:

- trešo pušu galvojums;

- ķīla īpašuma veidā.

Kredīti Krievijas Federācijā tiek izsniegti pilsoņiem vecumā no 21 līdz 75 gadiem. Tajā pašā laikā, augšējā josla ir jāsasniedz laikā, kad beidzas sadarbība ar banku. Noteikumi, nosacījumi un dokumentu pakete var atšķirties atkarībā no izvēlētās programmas.

Kā saņemt patēriņa kredītu? Aizdevumu skaidrā naudā var izsniegt rubļos, dolāros vai eiro. Procentu likmes ir atkarīgas no izvēlētās valūtas. Maksājums par aizņemto līdzekļu izmantošanu var būt mazāks, ja tiek sniegtas papildu garantijas ķīlas vai galvojuma formā.

Ātra reģistrācija

Ja jums steidzami ir vajadzīga nauda, un nav laika gaidīt lēmumu no bankas, varat vērsties pie "Credit Cafe", "Mig Credit" uc Šādas organizācijas piedāvā saviem klientiem nelielus aizdevumus uz dažām dienām ar samazinātu procentu. Cik ātri saņemt aizdevumu? Pietiek, ja darba laikā pieteicies uz "Quick Money", sniedz pasi, informāciju par darba devēju un pēc 20 minūtēm saņem naudu. Šādu organizāciju priekšrocības ir vairākas: minimāla dokumentu pakete, liela ātruma lēmumu pieņemšana. Cik ātri saņemt aizdevumu krieviem? Otra iespēja ir piemērot bankai, kurā jau esat aizņēmies. Ja nosacījumi ienākumu iegūšanai nav mainījušies, iespējams, ka lēmums netiks kavēts ilgu laiku.

Ko bankas pārbauda?

Pieteikuma izskatīšanas laikā kredītiestādes vispirms pārbauda anketu datu atbilstību. Sīkāka informācija tiek analizēta attiecībā uz beigu faktoriem: pensionēšanās vecumu, aizņēmēja reģistrāciju nestabilā reģionā utt. Katra programma saņem vērtējumu no katras anketas. Pamatojoties uz to kopējo skaitu, banka pieņem lēmumu.

Kas vērts pievērst uzmanību potenciālajam aizņēmējam:

- kopējā pārmaksa;

- sankcijas par novēlotu iemaksu veikšanu, par aizdevuma pirmstermiņa atmaksu;

- visas līguma zemsvītras piezīmes, kas paredzētas sīkā drukā.

Kā saņemt kredītu no bankas bez apdrošināšanas?

Tas ir viegli, ja aizdevuma summa ir maza. Saskaņā ar federālo likumu "Par patērētāju tiesību aizsardzību" piespiešana apdrošināšanai ir nelikumīga. Šādas prasības nav obligātas, bet var palielināt procentu likmi, ja klients atsakās no pakalpojuma. No otras puses, kad rodas apdrošināšanas gadījums, aizņēmējs saņems naudu un izvairīsies no aizdevuma izmaksāšanas.

Slikta reputācija

2009.-2010. Gada ekonomiskā krīze daudzus cilvēkus atstāja bez darba. Nezaudējot ienākumu avotu, viņi nevarēja norēķināties ar bankām par savām saistībām. Tas ietekmēja kredītvēsturi. Tomēr nepieciešamība pēc naudas var rasties jebkurā laikā. Kur un kā "slikti" klienti saņem kredītu?

Problēmas var rasties no banālās kļūdas. Saskaņā ar statistiku, 30% no nelaikā samaksāto aizdevumu rada klientu aizmirstība. Tādēļ bankas bieži piedāvā SMS ziņošanas pakalpojumus par maksājumu veikšanas laiku. Piekrītu vai nē, klients nolemj. Vēl viena lieta ir, ja banka noraida aizdevumu, atsaucoties uz sliktu kredītvēsturi, par kuru aizņēmējam pat nav aizdomas. Tad ir iespēja pārbaudīt informāciju, pieprasot visus klienta datus kredītvēsturē. Nepareizi dati var tikt koriģēti. Dažas bankas izsniedz aizdevumus pat "sliktajiem" aizņēmējiem, bet ar augstu procentu likmi. Atmaksājot šādu aizdevumu savlaicīgi un pilnībā, klients var uzlabot savu reputāciju.

Bojājot attiecības ar banku vienu reizi, cilvēki baidās atkal pieteikties iestādē. Un velti. Turklāt bankas ir ieinteresētas sadarboties ar vecajiem klientiem. Kā viņi saņem kredītu iestādēs, ar kurām pagātnē ir bojātas attiecības? Tāpat kā citās organizācijās. Klienti, kuri vēlas uzlabot savu reputāciju, vēršas pie kredītvēstures ar lūgumu izveidot jaunu maksājumu grafiku un vienoties par maksājuma summu. Bankas ir ieinteresētas aizdevumu atmaksāšanā, tāpēc viņi labprāt dodas uz tikšanos.

Kā būt pensionārs

Aizdevuma saņemšana darba meklētājam vecumā no 21 līdz 60 gadiem, kad pārējās lietas ir vienādas, ir diezgan viegli. Tomēr nepieciešamība pēc naudas var rasties gados vecākiem cilvēkiem. Kā pensionārs var saņemt aizdevumu? Attiecībā uz visneaizsargātāko iedzīvotāju kategoriju bankas izstrādā programmas ar īpašiem nosacījumiem. Kredītiestādēm pensionāriem ir pievilcīga kredītņēmēju kategorija, jo:

- tie ir likumīgi ievēroti, cienījami un obligāti;

- viņiem ir vismaz neliels, bet stabils ienākumu avots.

Bet šādu kredītņēmēju šķērslis var būt:

1. Vecums. Aizdevuma atmaksas brīdī maksātājam jābūt jaunākam par 75 gadiem.

2. Ienākumu līmenis. Ja vienīgais naudas avots ir aizņēmēja pensija, tad jums nevajadzētu paļauties uz lielu aizdevuma summu. Ja potenciālais klients joprojām strādā vai veic uzņēmējdarbību, tad viņam ir daudz lielākas iespējas. Aizdevuma noteikumi atšķiras tikai laika ziņā. Procentu likmes saglabāsies tādā pašā līmenī.

Cits pensionu pakalpojumu elements ir obligāta aizņēmēja dzīvības apdrošināšana. Tātad finanšu organizācija no sevis novērš riskus, kas saistīti ar iespējamo klienta nāvi, kas radīs aizdevuma neatgriešanos. Bet pat šajā gadījumā pensionārs var sagaidīt nelielu aizdevuma summu vairāku mēnešu laikā. Lai to palielinātu, nepieciešams piesaistīt jaunu garantēju ar augstu ienākumu līmeni. Bet šeit ir vēl viena problēma. Aizņēmēja nāves gadījumā viņa īpašums un saistības tiek nodotas nākamajiem radiniekiem. Lūk, kā jūs varat saņemt pensiju par lielu summu.

Bezprocentu aizdevumi

Šodien daudzas bankas piedāvā saviem klientiem aizdevumu ar atvieglotiem noteikumiem. Ir ļoti svarīgi saprast, kas tieši domāts.

Viena lieta, ja bankas uz laiku samazina kredītu likmes. Šādas darbības ir reti, un tās visbiežāk izraisa nepieciešamība nodot apgrozībā naudas līdzekļus, kas saņemti ar nelieliem procentiem. Vēl viena lieta ir, ja banka piedāvā aizdevumu par "0%". Kā šajā gadījumā saņemt atvieglotu aizdevumu? Nekādā veidā. Fakts ir tāds, ka likumā "Par bankām un banku darbībām" skaidri noteikts, ka kredītiestādei nav atļauts izsniegt kredītus bez maksas. Minimālajai procentu likmei jābūt 0,01% gadā. Bet šajā gadījumā bankas var piespiest klientu izsniegt papildu maksas pakalpojumu paketi: sākot ar SMS informēšanu un beidzot ar dzīvības apdrošināšanu. Tāpēc pirms domāšanas, kā iegūt "bezmaksas" aizdevumus, uzmanīgi izlasiet pakalpojumu sniegšanas noteikumus. Varbūt ir izdevīgāk ņemt aizdevumu lielākam procentam, bet bez papildu komisijas.

Nauda biznesa attīstībai

Aizņemto līdzekļu nepieciešamība var rasties ne tikai privātpersonām, bet arī uzņēmējiem. Kā saņemt aizdevumu uzņēmumam? Ir nepieciešams pieteikties bankā, atstāt iesniegumu, iesniegt normatīvo dokumentu kopijas, finanšu pārskatus. Atkarībā no aizdevuma summas un mērķa, lēmums tiek pieņemts 7-30 dienu laikā. Visbiežāk bankas atver kredītlīnijas saviem klientiem. Šos līdzekļus var izmantot, lai apmierinātu pašreizējās vajadzības, piemēram, maksājumus par materiāliem. Tajā pašā laikā papildu garantijas nav nepieciešamas. Bet praktiski nav iespēju, kā iegūt aizdevumu bez garantijas devējiem liela apjoma investīciju projekta finansēšanai. Banka neizsniegs lielu summu bez trešās puses garantijas vai nodrošinājuma.

Problēmas

Lielākā daļa iedzīvotāju ir kredītlīnijas. Rubļa devalvācija, algu samazināšanās, darba vietu skaita samazināšanās - visi šie faktori ietekmē aizņēmēja maksātspēju. Reaģēšana uz bankām kļūst grūtāka. Bet ir izeja. Ir vairākas iespējas, kā atrisināt problēmas ar aizdevuma parādu. Banka var piešķirt maksājuma atlikšanu par pamatsummas atmaksu, pieļaujot uz laiku tikai procentus, līguma pagarinājumu vai "kredītvēstuļu" nodrošināšanu. Pēdējā iespēja ir ļoti reti sastopama.

Parādu pārstrukturēšana ir šāda: atmaksāšanas periods ir pagarināts, un ikmēneša maksājums tiek samazināts. Šajā gadījumā jums būs jāmaksā vairāk naudas procentu veidā. Bet, ja situācija ir pareiza, būs iespējams atmaksāt aizdevumu pirms grafika.

Jūs varat mainīt aizdevuma atmaksas grafiku. Piemēram, kādu laiku, lai samaksātu par aizdevumu reizi ceturksnī. Vai uz īsu brīdi maksājumu summa samazinās līdz vajadzīgajai summai, un pēc tam palielinās proporcionāli.

Ja aizņēmējam rodas finansiālas grūtības, viņš var vērsties pie bankas, lai saņemtu palīdzību. Taču kredītiestāde uzstāsies uz godīgumu par problēmu būtību. Viņi palīdzēs tikai tad, ja viņi uzskata, ka problēma ir pagaidu un nejauša. Ja situācija ir kritiska, viņi iesaka pārdot ķīlu.

Kā saņemt kredīta pagarinājumu

Iespēju saņemt "atvaļinājumu uz kredītu" sākotnēji var noteikt līgumā. Bet šis pasākums ir labs tikai bankai. Fiziskajai personai ir iespēja neveikt parādu 1 - 36 mēnešu laikā. Pēc šādas kavēšanās maksājumu apjoms palielinās, un maksa tiek pievienota procentu veidā. Tādēļ šāda atvaļinājuma dēļ maksātājam rodas papildu izmaksas.

Ja aizņēmējs joprojām ir nolēmis atļauties, tad vispirms bankā jāmācās:

1) Vai tas ir atļauts saskaņā ar līguma noteikumiem.

2) Vai kavēšanās laikā tiks veikti maksājumi (visbiežāk banka ļauj jums nemaksāt galveno parādu, bet prasa savlaicīgu procentu atmaksu).

Vēlēšanās atlikt ir jādokumentē: darba vietas apliecība par aizkavēšanos algas saņemšanai, bērna piedzimšanas apliecība, medicīniska izziņa ar diagnozi utt.

Alternatīva produkcija

Tā vietā, lai domāt par to, kā saņemt aizdevumu, ir labāk mēģināt vienoties par līguma pagarināšanu. Hipotēku var pagarināt uz 5 gadiem. Patēriņa un auto aizdevumu ilgums nepalielināsies. Jūs varat paļauties uz pozitīvu lēmumu tikai tad, ja pirms šī brīža aizņēmējs veica savlaicīgus un pilnas izmaksas.

Lai uzsāktu aizdevuma pagarināšanas procedūru, jums jāuzraksta bankai vēstule, kurā paskaidroti iemesli, sniedziet visus apliecinošos dokumentus. Šāda procedūra būtu jāveic katru dienu vismaz vienu nedēļu, jo kredītiestādes parasti "nesaprot" to, kas ir apdraudēts, pirmo reizi. Banka var atteikties pārcelt, neizskaidrojot iemeslus. Jebkurā gadījumā līguma termiņa pagarināšanas varbūtība ir augstāka nekā termiņa atlikšanas iespējamība.

Seši finanšu stabilitātes noteikumi

Pirms aizņemtā kapitāla piesaistīšanas jums rūpīgi jāizvērtē maksātspēja. Banka, analizējot klienta datus, rūpējas tikai par atdevi. Un aizņēmējam jāņem vērā budžeta atlikums un dzīves līmenis līguma darbības laikā.

1. Aprēķiniet optimālo ikmēneša maksājumu. Eksperti apgalvo, ka tas nedrīkst pārsniegt 40% no ienākumiem. Bankas šo ierobežojumu samazina līdz 20-30%. Aprēķinos ir svarīgi koncentrēties tikai uz kārtējiem ienākumiem. Tas ir, ja pusgada laikā darba plāna īstenošanai plānojat saņemt piemaksu 50% apmērā no algas, labāk ir atlikt pirkumu 6 mēnešus. Vai arī pieteikumā norādiet savu reālo ienākumu līmeni brīdī. Starp citu, Apvienotajā Karalistē pēc krīzes 2010. gadā bankām tika aizliegts izsniegt hipotēkas, kas ir trīs reizes lielākas par aizņēmēja gada ienākumiem.

2. Noteikt aizdevuma optimālo termiņu, pamatojoties uz ikmēneša maksājuma summu.

Attiecības starp šiem rādītājiem ir apgriezti. Jo ilgāks aizdevuma termiņš, jo mazāks izmaksa. Bet šajā gadījumā bankai būs jāatmaksā vairāk naudas, jo efektīvā procentu likme katru gadu palielinās. Ilgtermiņā neparedzētu izdevumu varbūtība ir ļoti augsta.

3. Jābūt rezerves fondam.

Tās lielumam jābūt no trīs līdz sešiem ikmēneša maksājumiem. Šo summu var glabāt skaidrā naudā, ievietot depozītam un izmantot, ja kādu iemeslu dēļ jūs nevarat veikt savlaicīgu samaksu. Dažos gadījumos rezerves fonds izvairīsies no paša aizdevuma.

4. Izmaksājiet kredītu, lai iegādātos patiešām svarīgas lietas.

5. Atcerieties par mazajām lietām.

Aprēķinu laikā noapaļot saņemtās summas mazākās ballītēs. Pirmkārt, tas attiecas uz ikmēneša maksājumu. Ja jūs neatgriezīsiet banku pat penss kārtējā mēnesī, jums būs jāmaksā naudas sods, kas tiek aprēķināts kā procentuālā daļa no aizdevuma summas. Turklāt šādi klienti automātiski ietilpst ļaunprātīgu noklusējuma lietotāju kategorijā. Aizdevuma saņemšanai nākotnē tie būs ļoti sarežģīti.

6. Priekšlaicīga atmaksa un ikmēneša maksājumu palielināšana nav vienāda lieta. Pirmajā gadījumā aizdevuma atlikums, ieskaitot procentus, tiek nekavējoties atgriezts bankai ar vienu maksājumu. Bet, ja klients vienkārši samaksāja vairāk nekā summa, kas noteikta vairākus mēnešus pēc kārtas, tas nedod viņam tiesības patstāvīgi organizēt "kredīta brīvdienas".

Secinājums

Dzīvē ir dažādas situācijas. Nepieciešamības pēc papildu līdzekļiem var rasties pēkšņi. Nu, ja personai ir ietaupījumi "lietainai dienai", tad jums nav jāiet parādā. Kā saņemt kredītu bez atsaucēm? Tas ir viegli, ja pastāv pastāvīgs ienākumu avots. Jums vienkārši jāpiesakās uz banku ar pasi un jāaizpilda pieprasījums. Garantijas nepieciešamība var rasties, pērkot dzīvokli, automašīnu vai aizņēmumu, lai izveidotu uzņēmumu. Citos gadījumos bankām ir nepieciešams minimālais dokumentu kopums, ātri jāpārskata pieteikumi un jāpieņem lēmums. Lūk, kā iegūt aizdevumu no krieviem.