Procentu maksājumi. Fiksētā procentu maksājums. Ikmēneša kredīta maksājums

Ja ir nepieciešams izsniegt kredītu, pirmā lieta, kas vērš uzmanību uz patērētāju - ir procentu likme vai, vienkārši, procentos. Un šeit mēs bieži vien saskaras ar sarežģītu izvēli, jo bankas bieži piedāvā ne tikai dažādas procentu likmes, bet arī citu veidu atmaksu.

Cenas un maksājumi - kādi tie ir

Ir vairāki veidi un formas aizdevumu likmēm, kas ievērojami atšķiras viens no otra. Persona, kas nav veltīta intricacies finanšu iestāžu ir diezgan grūti saprast šo jautājumu. Tomēr, neatkarīgi aprēķināt kredīta maksājumu un pārmaksāto summu, un izvēlēties visvairāk pieņemams variants atmaksas nav tik grūti. Protams, daudzas bankas piedāvā veikt palīdzību aizdevuma kalkulatoru, bet tas ir daudz interesantāk izpētīt paši.

Lai sāktu, ir zināt, ko procentu likmes ir fiksēta vai mainīga. Pirmais variants sākotnēji tika noteikts ar līgumu un nemaina līdz savu pilnvaru termiņa beigām, un otrais ietver periodisku izmaiņas procentu likmes atkarībā no dažādiem faktoriem.

Procentu maksājumi tiek aprēķināti atsevišķi mainīgo tips ir grūti, jo tas ir nepieciešams, lai ņemtu vērā pārāk daudziem faktoriem, tāpēc tas būs kavēties uz pastāvīgu procentos.

pensija

Tā aicināja pašu summu ikmēneša maksu par aizdevuma līgumu. Šis ir viens no populārākajiem atjaunināta metodēm atmaksas - daudziem aizņēmējiem, tas ir ērti veikt ikmēneša maksājumus vienāda lieluma. Tas ļauj precīzi plānot ģimenes budžetu, ņemot vērā aizdevumu atmaksas.

Procentu maksājumi rente veids ietver divas sastāvdaļas:

• summa ievadot maksājumu paši intereses;
• nozīmē gatavojas atmaksāt aizdevumu.

Pēc kāda laika, attiecība no šiem komponentiem ir pamazām mainās - procentu elements samazinās, un summu, kas vērsti uz pamatsummas atmaksai, palielinās. Kopējā maksājuma summa, tomēr paliek nemainīga.

Tādējādi rentes maksājumus rada nedaudz lielāku kopējo pārmaksu. Tas ir tāpēc, ka sākumā pamatsumma samazinās nedaudz, un procenti ir jāmaksā par nesamaksāto atlikumu. Tāpēc galvenais īpatsvars maksātā procentu sākumā. Un tad tur ir atmaksa par kredīta pamatsummai, kas ir īpaši manāms, mēģinot priekšapmaksu.

piemērs aprēķins

Pieņemsim, piemēram, aprēķināt ikmēneša procentu maksājumus par aizdevumu summu 600 tūkst. Rubļu uz 3 gadiem ir 24% gadā. Vispirms jums ir nepieciešams, lai aprēķinātu procentu likmes par aizdevumu mēnesī (n), par kuru gada procentu likme, kas dalīta ar mēnešu skaitu gadā (rezultāts, protams, izdalot ar 100, procentos):

N = 24: 12: 100 = 0,02%

Tagad mēs aprēķinām anuitātes koeficientu (A):

A = P x (1 + n) N: ((n + 1) N-1)

P - ātrums% mēnesī (simtdaļām).

N - skaits gatavības periodu (cik mēnešus tiek ņemts kredīts).

A = 0,02 x (1 + 0,02) 36: ((1 + 0,02) 36 - 1), = 0,02056

Tālāk, mums ir nepieciešams formulu rente maksājumu aprēķināšanai:

M = K xA

K - kopējais aizdevumu.

A - annuity koeficients.

M = 600,000 x 0.02056 = 12,336 rubļu.

Tātad, ja jūs vēlaties, lai ņemtu kredītu par ierosinātajiem nosacījumiem, tad jums būs jāmaksā par 36 mēnešiem 12 tūkstoši. 336 p.

uzlabotas atmaksa

Neskatoties uz to, ka šajā gadījumā, grafiku maksājumiem par aizdevumu ir stabila un precīza jutīgo raksturu, ar daudzi klienti var vēlēties, cik drīz vien iespējams, izpildīt savas saistības. Šķiet, ka banku iestādēm būtu atzinīgi priekšlaicīgu parāda atmaksu, jo šādā veidā risks noklusējuma tiek ievērojami samazināts, taču praksē tas tā nav. Gadījumā, ja pirmstermiņa aizdevuma atmaksas banka zaudē daļu no parāda summa, tāpēc ne katrs kreditēšanas līgums paredz šo iespēju, lai šis punkts būtu jāapspriež pirms līguma parakstīšanas.

Lai mainītu rentes maksājumu grafiku nepieciešams informēt darbinieku par kredītiestādes un veikt naudas summu, kas pārsniedz parasto maksājumu. Bankas darbinieks, pamatojoties uz šo jauno grafiks būs jums, ir vērts ņemt vērā - aprēķins tiek veikts tādā veidā, kas samazināja fiksēto procentu maksājumu, un to skaits paliks tāds pats.

Ieguvumi no anuitātes maksājumu

Daži var domāt, ka mūža rentes maksājumu atmaksa absolūti nav izdevīgi vēl dažās situācijās tas var būt labāk starpība. It īpaši, ja jums ir jāmaksā procenti par hipotēku - maksājumus diezgan ilgu laiku un daudz summas. Priekšrocības ir acīmredzamas šajā gadījumā:

• saņemt aizdevumu ir iespējama pat ar zemiem ienākumiem;
• nelielas summas, ko snieguši maksājumu var samazināt slogu ģimenes budžetu;
• laika gaitā, augstās izmaksas aizdevuma jūtama mazāk inflācijas dēļ stāsies spēkā likumus.

diferencēts maksājums

Ne mazāk populārs Krievijā un šāda atmaksas shēmu, saskaņā ar kuru procentu maksājumi pakāpeniski samazināsies beigās aizdevuma periodā. Šāda sistēma tiek saukta diferencēta un arī sastāv no divām daļām:

• fiksēta - summa dodas uz aizdevuma atmaksu;
• samazinās - aizdevuma procentus par nesamaksāto atlikumu;

Tā rezultātā, ar to, ka parāda summa atmaksāta pirmajā vietā, tas ir nepārtraukti samazinās, un līdz ar to samazināsies, un uzkrātie procenti. Tātad, jūsu ikmēneša maksājums par aizdevumu vairs nebūs fiksēta summa un tiks samazināts no maksājuma samaksas.

Ir vērts zināt, ka, ja jūs izvēlaties aizdevuma līgumu ar diferencētiem maksājumiem, procentu likme būs ievērojami augstāka, un tāpēc jums ir, lai apstiprinātu ikmēneša ienākumi ir pietiekami, lai atmaksātu aizdevumu.

skaitīt

Mēs tērēt nedaudz laika, lai aprēķinātu diferencētas procentu maksājumus. Par to aprēķināšanas formula ir vienkārša pietiekami.

P = K / N

P - maksājums.

K - summa aizdevuma.

N - mēnešu skaits.

Un, lai aprēķinātu procenti piemērot formulu:

O% = x% T / 12

% - procentu summa.

Par - pārējā nesamaksāto parādu.

D% - gada procentu likme.

Lai iegūtu gala maksājuma summu, pievienot visus kopā. Tādējādi, atkārtojot šos aprēķinus tik daudz reižu, cik jūs varat pats veikt parāda atmaksas grafiku.

Kā neizdarīt nepareizu izvēli

Pirms pabeigt secību, kuriem viens izvēlēties bankai noslēgt aizdevuma līgumu vērts visu to pašu, lai noskaidrotu šos aspektus par sevi:

1. Prātīgs novērtējumu saviem ikmēneša ienākumiem. Veicot aizdevumu ar diferencētu sistēmu atmaksas banka novērtēs jūsu ienākumi, un atbilst summai pirmā maksājuma, un tas ir šajā gadījumā vislielākā.
2. Plānojiet iespējamību pirmstermiņa dzēšanas - aprēķinot mūža rentes maksājumus, ir jēga tikai sākumā atmaksas perioda beigās jau samaksātos procentus un samazinās kopējā summa pārmaksas neizdosies. Tātad, ja jūs plānojat atmaksāt kredītu pirms laika - tas ir labāk izdot aizdevuma atmaksu ar diferencētu.
3. Izbaudiet ērtības atmaksas. Kad patērētājs kreditēšanas sadzīves vajadzībām, jūs vēlaties ātri atvadīties parādu, bet diferencēta hipotēku procenti var būt neiespējami.

secinājums

Tātad, pieņemsim apkopot vēlreiz. Diferencēti atmaksāt jāizvēlas tie, kuri:

• Tas padara aizdevumu uz ilgu laiku, un plāno veikt lielu summu;
• Tas ir šaubas par ilgtermiņa stabilu finansiālo stāvokli, bet tajā laikā, kredīta noformēšanu ir diezgan pārliecināti par savām spējām;
• Viņš vēlas, lai samazinātu summu, pārmaksa par aizdevumu;
• Tā plāno nomaksātu parādu, cik ātri vien iespējams.

Fiksētā procentu maksājums - labākā izvēle:

• aizņēmējiem, kuri nespēj sākumā veikt lielas naudas summas;
• klienti, kuru ikmēneša ienākumi neļauj vērtība veikt pirmos maksājumus par kredītiem ar diferencētu grafiku;
• cilvēki, kuri ir veikti aizdevumu maz un īsi;
• klienti vēlas plānot budžetu, pamatojoties uz fiksētu summu kredīta maksājumu.

Tiklīdz banka piedāvā izvēli no rūpīgi izvērtēt abas iespējas, prātīgs novērtējumu savām spējām. Jautājiet par bankas darbiniekiem pieejamo paskaidrot jums, kā tiks aprēķināti turpmākos maksājumus. Jūs varat arī izdrukāt abas iespējas, un rūpīgi izvērtēt tos mierīgā mājas vidē, nosver plusi un mīnusi. Tad jūs varat būt pārliecināti par savu finansiālo stāvokli.