Melnais saraksts Krievijas banku

Pēdējo sešu mēnešu laikā Krievijas banku kopiena kokoni: viens no galvenajiem tematiem diskusiju bija bankas, kas ir melnajā sarakstā. Kas ir šis saraksts, un to, ko apdraud organizāciju iekļūšanu sarakstus šāda veida?

Pirmie melnais bankas parādījās gandrīz pirms 10 gadiem, un 2004. gada vasarā. Tad Centrālā banka veica vienu no pirmajiem uzņēmumiem savā pasaulē "attīrīšanas" iekšzemes banku no negodīgiem spēlētājiem. Walkers par tīkla melnos veicināja savstarpēju neuzticēšanos tirgū starpbanku aizdevumu, kas noveda pie likviditātes zuduma vairāki mazie un vidēja lieluma bankām. Tā rezultātā, vairākas organizācijas ir zaudējuši savas licences, bet regulators varēja saglabāt situāciju kontrolēt un novērst lavīnu bankrotu.

izdomājums iztēles

2013. gada novembra vidū bija pirmais vilnis baumas un mājiens par ilgtspēju dažām kredītiestādēm. No Centrālās bankas Elvira Nabiullina galva visu interviju laikā atspēkoja šo informāciju, un bez kļūst noguris, es atkārtoju, ka regulators nav iesaistīti, izstrādājot jebkuru pieturas sarakstus. Tāds pats stāvoklis ir kopīgs asociācijas Krievijas Banku, atteicās atzīt, ka pastāv melno sarakstu.

Šādas informācijas Centrālās bankas vadību un ARB izskats skaidro faktus par negodīgu konkurenci , kas banku sektorā, iespējamo reakciju uz daļu no lielākajiem klientiem bankas veic operācijas naudas atmazgāšanu, kā arī vēlme dažu lielo kredītņēmēju nav atmaksāt lielu kredītu pēc atsaukšanas apliecībām, ko tās ir uzņēmušās.

Ziema 2014: laiks zaudēt bankām

Aizstāvība deva zināmus rezultātus, tomēr lielākā daļa krievu katru rītu sāka ar atrast informāciju par to, kuras bankas ir melnajā sarakstā iekļauta pašreizējo datumu. Neskatoties uz pašreizējo noguldījumu apdrošināšanas sistēma, daži investori izvēlējās izņemt savus uzkrājumus no potenciāli problemātiskiem organizācijām. Vadītāji uzņēmumiem ar kontus bankās, kas nozvejoti paustajām sarakstos arī vēlams secināt no viņiem naudu.

Drīz daudzi baņķieri, atgādinot slavens sakot, ka nauda patīk klusums, apstājās komentēt par tēmu melnos sarakstus. Ja žurnālisti varēja iegūt informāciju par šo jautājumu, tas ir ļoti skops un nekonsekventa.

Kopā Retorika speciālisti tika samazināts uz klasisko izteiksmi: "Live - skatīt". Jo īpaši, preses sekretāre "SMP Bank", Igors Ilyukhin intervijā ar "Bankir.ru", sacīja, ka viņš personīgi ir 3 melnos, kas redzamas, tostarp organizācijas un ar licenci № 1481, tas ir, "Sberbank Krievija ".

Nedaudz par informācijas patiesumu

Jāatzīmē, ka daži no bankām, kas uzskaitītas melnajā sarakstā, tad patiesi ir zaudējis savu licenci. Viens no šādiem sarakstiem, kuros ir 48 organizācijas, tika publicēts 4 decembris 2013. No šodienas līdz beigām pirmajā ceturksnī 2014 bija atsauca licenci 12 bankām, kas bija sarakstā. Starp "nelaikā mirušo":

• 2013. gada decembris - "Projektu finansēšana Bank", "investīciju banka", "MAST-Bank", "Smoļenska", "Askold".
• 2014 - "Mana Banka".
• 2014 februāris - "Link-Bank", "Eurotrust".
• 2014. gada marts - "Krievu zemes banka", "Monolith", "Sovincom", "enerģijas bizness".

Tādējādi informācija par slikto finansiālo stāvokli un iespēju licences anulēšanu par ceturtdaļu kredītiestāžu no melnā saraksta apstiprināts tikai četrus mēnešus. Tas ir iespējams, ka iepriekš minētais melnais saraksts Krievijas bankām tika veikta, pamatojoties uz pieejamo tās autoriem iekšējās informācijas. Tas ir iespējams, ka tas bija rezultāts rūpīgu analīzi par galvenajiem rādītājiem piecdesmit iekšzemes kredītiestādēm. Šajā gadījumā, var tikai apbrīnot apjomu veiktā darba un derīgumu rezultātiem.

Organizācija banku uzraudzības ...

CB (robežās Federālā likuma № 86-FZ) pārrauga bankas, to pastāvīgu finanšu un kredītu politiku, un dziesmas aizdomīgus darījumus par organizāciju un tās klientiem. Saskaņā ar regulatora nosūtīts visām bankām Centrālajā bankā prasībām ziņo par darījumiem, un to darīt savlaicīgi, un ilgstošā laika periodā.

Centrālā banka regulāri pārbauda visas kredītiestādes. Turklāt, visaptveroša pārbaude jebkuras bankas jābūt ne mazāk kā 1 reizi 3 gados. Šīs pārbaudes laikā rūpīgi izvērtē lielumu un struktūru, aktīvu un saistību kredītiestādes, īpaši faktori, kas raksturo tās stabilitāti. Papildus kompleksā, tomēr ir arī tematiskās pārbaudes, kas dažreiz notiek vairākas reizes gadā.

Papildus uzraudzībai, "centrālās bankas", "Finanšu monitorings" - ietvaros īstenojot likuma 115.-FZ prasībām - saņem katru dienu no bankām desmitiem tūkstošu paziņojumu par notiekošo darbību no tiem, kas spēj valkāt apšaubāms. Tas nav skaidrs, kādam nolūkam gatavojas visiem šiem kaudzēm informāciju, ja tā nav tālāk veicina pieņemt atbilstošu pasākumu veikšanu attiecībā uz kredītiestādēm, kas pārkāpj tiesību akta prasībām.

... un tās rezultātiem

Pastāv uzskats, ka bankas, kas ietilpst melnajā sarakstā, dažādu iemeslu dēļ, ir Centrālā banka saskaņā ar īpašu kontroli. Patiešām, finanšu stāvokli katra banka ir kontrolēt speciālistus ir diezgan skaidrs un saprotams. Ja tas nav iespējams, īstermiņā mainīt nekādā nozīmīgā veidā. Tas ir iespējams, ka, pamatojoties uz saņemto informāciju Centrālā banka var arī izveidot savu melno sarakstu bankām, kas parasti saņem organizācijai vajadzīga stiprinot viņu uzraudzību.

Centrālā banka ir virkne instrumentu kompleksu, kas palīdz uzlabot veiktspēju kredītiestādes un novērstu tās bankrotu, un anulēt bankas licenci - tas ir visvairāk ārkārtas pasākums. Līdz ar to, katrs šāds gadījums ir trūkums speciālistu teritoriālo pārvalžu, "centrālās bankas".

Tā rezultātā, galvenie iemesli, kas izraisīja atsaukšanu licenču lielākā daļa banku, Centrālā banka zvani sniedzot nepatiesus apgalvojumus, veicot augsta riska kredītu politiku, kā arī, ka nav izpildīta, kas regulē to darbību.

Paredzami neparedzamas darbības noguldītājiem

Jāatzīmē, ka jāizplata melnais saraksts bankas (2014. gadā), tās izskats uzlabota negodīgu konkurenci. Jo īpaši, darbinieki dažu vadošo kredītiestāžu aicināja savus klientus pārskaitīt līdzekļus no bankām, kas, iespējams, ir atrodas uz licenču anulēšanas sarakstus.

Nevēlēšanās regulators atbildēt uz jautājumu par to, kā atrast melno banku sarakstu, kā arī to, ka trūkst ticamas informācijas par reālo situāciju kredītiestāžu iekritis tajā, noveda pie masveida nodošanu noguldījumu pilsoņu bankās ar valsts līdzdalību. Tikai IV ceturksnī 2013. noguldījumu apjoms pilsoņu ir "Krājbankas" palielinājās par 7,8% bankas "VTB" - par 4,7%.

Nozīme vērtēšanas kritēriju

Vai ir kādas īpašas bankas melnajā sarakstā Centrālās bankas, vai tā pamatā bija cits uzņēmums, ko tirgus klīrenss no konkurences, šobrīd nav tik svarīgi. Bet par to izveidošanu "balto" sarakstu, ir ticis paziņots oficiāli.

Pēc 2013. gada beigām Centrālā banka ir izstrādājusi kritērijus, kas tiks noteikts tikai pēc tā dēvētās sistēmiski svarīgu banku. (Atsevišķi - kā aizdevējs, un kā aizņēmējs) Galvenie ierosinājumi par izmēriem no aktīviem starpbanku tirgus aktivitātes kritēriji un apjoms privātpersonu noguldījumu.

Uz parādās pamats šiem rādītājiem izlīguma "apkopota rezultātu" vērtība, kas norāda pakāpi nozīmi bankas par Krievijas banku sistēmā. Gada sarakstā iekļauj tos kredītiestādes, kuru "sintēzes rezultāts" pārsniedz 0,6.

"Baltais" saraksts

Galvenie kandidāti vietu sarakstā sistēmiski svarīgu kredītiestāžu ir valstij piederošās bankas: Savings Bank, "VTB", "Lauksaimniecības Bank", "Gazprombank" un citi. Sarakstā var iegūt šādas galvenās privātās bankas, piemēram, "Alfa-Bank", "PSB", "NOMOS Bank", "Maskavas Bankas". Ir skaidrs, ka klātbūtne "balto" sarakstu, padara to vieglāk kredītiestādes pieeju valsts līdzekļiem, jo īpaši centrālās bankas aizdevumiem un dalībai izsolēs par tiesībām uzņemt noguldījumi valsts īpašumā un valsts korporāciju.

No otras puses, nokļūst šādā sarakstā, ir palielināta uzmanība pašreizējām kontroles darbībām. Tiek uzskatīts, ka dažas privātās bankas samazina skaitu uzņēmējdarbības, lai saņemtu prom no pārāk daudz uzmanības no centrālās bankas.

Jaunas prasības uzticamību banku, kas strādā ar valsts līdzekļiem

Pēc marta beigās šogad kļuva zināms, ka Finanšu ministrija un valdība Krievijas Federācijas plāno pārskatīt banku sarakstu, kurā valsts korporācijas būs atļauts arī turpmāk izvietot savus līdzekļus. Saskaņā ar projekta izstrādāto "Bank of Russia", valsts uzņēmumiem varēs novietot uz laiku brīvo naudas tikai tām organizācijām, kuru ilgtermiņa reitings nav zemāks par BBB (Fitch vai Standard & Poor 's versijas) vai Baa3 (pēc Moody' s) saskaņā ar noteikumiem noguldīto depozītu.

Krievijas baņķieri reaģēja inovācijas bez entuziasma, redzot tajā cits uzņēmums, ar mērķi, lai aizpildītu neoficiālo melno sarakstu banku kredītiestāžu, kaut kādu iemeslu dēļ nav ir vērtējumi no šīm aģentūrām. Vispārējais viedoklis par banku kopienas izteikts intervijā laikrakstam "Izvestia" pārstāvis FBK romiešu Kēnigsbergas. Pēc viņa teiktā, ideja izvietošanu valsts līdzekļiem drošākajām bankām kopumā ir stabila un pareiza, bet starptautisko klasifikāciju izmantošanai kā galvenais vērtēšanas kritērijs ir lielā mērā strīdīgs.

Funkcijas klasifikāciju

Ilgtermiņa reitingu aģentūras, kas veido "lielo trīs", ir tikai 78 iekšzemes bankām. Turklāt starptautiskie reitingi ir lielā mērā subjektīva, viņi aizvien vairāk jāņem vērā ārpolitisko situāciju, nevis reālo situāciju kredītiestādē. Aģentūra - zem spiediena dažu Rietumu struktūrās - jebkurā brīdī var atsaukt reitingus piešķirtos tiem, kas rada ievērojamas grūtības Krievijas bankām, kas piedalās valsts programmu.

Plānotie pievilkšanas prasības kredītreitingu organizācijām vajadzētu novest pie samazināšanos skaita dalībnieki depozīta izsolēs par pusi. Pēc dažu ekspertu aplēsēm, uz šādām izsolēm tiks galā atļauts aptuveni trīs desmiti bankām. Ir skaidrs, ka organizācijas, kas ir izņemti no sacensībā par valsts līdzekļiem, automātiski sasniedz jaunu "melnajā sarakstā 2014. gada banku".

Kas tālāk?

Otrajā ceturksnī 2014, eksperti prognozē, likme "tīrīšanas" no banku tirgus samazināsies nedaudz, bet darbs pie identifikācijas problemātisko organizāciju turpināsies. Piemēram, 17 aprīlis zaudēja savas licences vēl 2 reģionālajām bankām: Dagestāna "Kaspijas" un baškīru "AF Bank". Jāatzīmē, ka šīs kredītiestādes nav iekļautas melnajā sarakstā banku, jo tie bija zemas vietas rangu, un galvenās problēmas, viņi ir sākuši tikai 2014. gadā. Pēc dažu ekspertu aplēsēm, 2014.gadā zaudēs savas licences apmēram piecdesmit bankām.