Rekapitalizācijas - tas ... likumu banku rekapitalizāciju

Banka, lai izveidotu fondu, kas var garantēt savu finansiālo stabilitāti un veiktspēju saistību gadījumā problēmas. Pašu līdzekļu apjoms nedrīkst pārsniegt standarta vērtību kapitāla pietiekamības rādītāju. Pēdējais ir sava veida apdrošināšanas klientiem. Tas liecina, ka banka ir ieinteresēta normālu darbību tirgū. Galu galā, ja akcionāri ieguldot savus līdzekļus, tas garantē, ka tie tiks ieguldīti ar pienācīgu rūpību vairs. Bet ar strauju pasliktināšanos kredītportfeļa kapitāla pietiekamības rādītāja kvalitāti var sasniegt robežas. Šajā gadījumā banka var zaudēt licenci.

iziet

Lai novērstu kritisku stāvokli, centrālā banka veic pasākumus, lai stabilizētu finanšu stāvokli organizācijā. Papildus kapitalizācija - ir nodrošināt Bankas Krievijas subordinēto aizdevumu kredītiestādēm. Viņš ir daļa no papildu finansējuma. Tas nozīmē, ka gadījumā, ja bankrota saistības pret centrālo banku tiks izpildīts pēdējais. Likums tiek deklarēta un līmenis rīkojumu valsts līdzdalību šajā procesā. Šādus aizdevumus var piešķirt netieši, izmantojot aģentūras noguldījumu apdrošināšanu (DIA) ir formā obligāciju federālo aizdevumu obligācijām (OFZ). Līdzīga shēma tika izmantota ar finanšu krīzi 2008. gadā.

Jaunākās ziņas

2014. gada decembrī Krievijas prezidents parakstīja likumu par papildu kapitalizāciju banku kopējo summu 1 triljoni rubļu. Saraksts publicēts 2015. gada februārī "laimīgajiem" DIA. Aizdevumi tiks piešķirti ne tikai caur BFL, bet arī parastie subordinētie aizdevumi. Tas palīdzēs ACB atrisināt jautājumu par kapitalizācijas banku. Pretendentiem ir jāiesniedz 2015/01/06 piekritis iegādāties saistības ar aģentūras un Centrālās bankas -, lai nodrošinātu īpašās prasības iestādes.

nosacījumi

Banka, 36 mēnešu laikā palielinājies par vairāk nekā 1% no apjoma hipotekāro kredītu, aizdevumus maziem un vidējiem uzņēmumiem. Tāpat ir iespējams variants par naudas plūsmu virzienā no svarīgākajiem ekonomikas nozarēm. Vēl viena prasība ir palielināt pamatkapitālu par 50% no līdzekļiem, kas saņemti no peļņas vai ieguldījumiem akcionāriem. Ar nākamo 36 mēnešu laikā bankas nevar palielināt algas darbiniekiem. Pēdējais faktors ir lielākā mērā, un ierobežo rokasgrāmatu no lēmuma piedalīties programmā. Rekapitalizācijas - šī palīdzība, kas ir pieejams ļoti grūtos apstākļos.

Būtība procesa

Par industrializāciju ekonomikas prasa ievērojamu infūzijas kapacitāti valsts. Ārvalstu investoru ietekme jāierobežo. Bankām ir pienākums izdot lielu mērķa aizdevumiem. Tas daļēji mērķis rekapitalizāciju. Organizācija nesaņem "dzīvu" naudu, un OFZ. Tajā pašā laikā viņa piesaista līdzīgu summu par to pašu. Iegūt tikai vienu ceturtdaļu no esošā apjoma pašu līdzekļiem, kas, savukārt, nedrīkst pārsniegt 25 miljardus rubļu. Tas nozīmē, ka papildus kapitalizācija - pasākums jaudu reģionālajām bankām, kas potenciāli varētu veikt stingru pozīciju tirgū un attīstītu patstāvīgi. To apstiprina ar programmas noteikumiem: organizācija jābūt ikmēneša pieaugumu kredītportfelis par 1% vai vairāk.

Starptautiskā pieredze

No 2009. gada krīze ir parādījusi, efektivitāti šo metodi. Tad ASV valdība sniegusi triljoniem dolāru, lai atjaunotu finansiālo stāvokli kredītiestāžu bez jebkādām sankcijām. 4 gadus vēlāk Eiropas banka finansēja Grieķijas iestādes, kuru apjoms ir 50 miljardi eiro. Pēc situācijas stabilizācijai investors saņem tīro peļņu organizācijas. Tas ir iemesls, kāpēc tas ir svarīgi, ka pēdējais bija stāvoklī.

Pašu kredītiestāžu līdzekĜiem apjoms samazinājās sakarā ar Centrālās bankas prasībām, lai veidotu rezerves. Šķiet Daļa līdzekļu tikai uz papīra: overpriced OS, iekārtu, ēku un citiem aktīviem, kurus nevar izmantot kā finansējuma avotiem. Lai kontrolētu situāciju, centrālā banka nosaka īpašus standartus un pārbaudes, lai noskaidrotu, vai organizāciju kapitāla iespējām.

Lai to izdarītu, stresa testi notiek. Riska analīzes speciālisti sastāda, jo sarežģīti ekonomiskie procesi var ietekmēt iestādi. Teorētiski šāda pārbaude būtu jāveic katru ceturksni. Ukrainā, tā ir pēdējā reize, kad tika veikta pieprasījuma SVF 2014. gadā. Tad eksperti aprēķina kā kapitālu varētu reaģēt, ja aizplūšana noguldījumu un izaugsmi parādu. Saskaņā ar testu rezultātiem, tika nolemts kapitalizācija.

Par perspektīvām attīstības hipotēku tirgus

Finanšu ministrija sagaida, ka bankām būs iespēja palielināt kreditēšanas apjomu uz nekustamā īpašuma par 15%. Tas ir vēl viens mērķis, kas ir vērsts rekapitalizāciju. Ko tas nozīmē? Bankas nevarēs izmantot līdzekļus, lai iegādātos valūtu, kā tas notika 2008. gadā. Tas ir labas ziņas. Bet palielināt aizdevumus nepieciešamā būs ļoti grūti. Būs jāsamazina procentu likmes un piedalīties no saistībām. Mēs piekrītam tam, ne visas organizācijas. Tā kā kapitāla palielināšanu - tā ir brīvprātīga, tad "VTB 24" un "Rosbank" ir atteicies piedalīties programmā, apgalvojot, ka tie ir pietiekami daudz peļņu.

Par potenciālajiem pircējiem ietekmē daudzi faktori: kredīta nosacījumiem, pieaug dzīvokļu cenas uzticību stabiliem ienākumiem. Nelielais samazinājums likme var kompensēt ar citiem ikmēneša maksu. Tas ir gandrīz tāds pasākums palielinās pieprasījumu pēc šī pakalpojuma. Hipotēkas pie zemām procentu likmēm var izsniegt tikai tiem kredītņēmējiem, ar perfektu kredītvēsturi. Banka Šī nostāja ir pamatota. Un turklāt, ne katrs aizņēmējs var būt pārliecināti, ka tā maksātspēja nepasliktinās nākamajos 10-15 gados.

Eksperti prognozē, ka pozitīvs rezultāts kapitāla palielinājuma novedīs pie zemākām likmēm, palielinot pieprasījumu segmentā "ekonomika", kurā daļa hipotekāro darījumu ir 80%. Personām ar jautājumu par pērkot dzīvokli ir akūta, izmantot nelielu samazināšanos procentiem. No pircēju atpūtas visticamāk, būs jāgaida būtiskas izmaiņas kredīta izmaksām. Hipotekāro darījumu īpatsvars premium segmentā, reti kad pārsniedz 20%. Tāpēc izmaiņas temps visticamāk ietekmē pieprasījumu. Lielākā daļa pircēju nekustamo īpašumu maksāt pa daļām atsevišķu apstākļos.

Banka rekapitalizācijas: jums jāzina noguldītāju

1. Šis pasākums tiek izmantots, lai palielinātu aktīvus vai segt zaudējumus. No akcionāru iniciators var kalpot procesu. Šajā gadījumā mēs runājam par līdzekļu piesaistīšana jauniem aizdevumiem.

2. problēmas bankā klātbūtne nenozīmē, ka viņam vajag naudu. Varbūt Centrālā Banka pārskatīja standartus, un kredītiestāde nav pietiekami uzkrāto peļņu no iepriekšējiem gadiem, lai sasniegtu mērķus. Lai gan rekapitalizācijas Ukrainas bankām 2014. gadā tika izstrādāta, lai segtu zaudējumus.

3. Pirmkārt, izveidot aicinājumiem akcionāriem. Ja viņi nespēj, lai finansētu organizāciju, lai sāktu meklēšanu ārpus investoriem. Likums par papildu kapitalizāciju banku paredz, ka visas izmaiņas no reģistrētā kapitāla ir reģistrēti Centrālajā bankā. Pēc naudas līdzekļu kontā, un to var izmantot tāpat kā jebkuru citu aktīvu.

4. Ja piesaistīt parāds kapitāls nebija iespējams segt zaudējumus, tad bankai ir vai nu izslēgt darījumu apjomu, vai likvidēta.

5. Papildu kapitalizācija - ieteikums, nevis prasība. Kapitāla palielināšana nenodrošina finanšu stabilitāti organizācijā. Ja akcionāri ir negodīgs, tad līdzekļus var izmantot, lai papildinātu kredītportfeli. Šajā gadījumā, tas ir iespējams, ka pēc kāda laika, organizācija atkal rodas nepieciešamība pēc finansiālas palīdzības.

secinājums

Viens no veidiem, kurus var izmantot, lai stabilizētu finansiālo stāvokli kredītiestāžu - kapitāla palielināšanu. Kas tas ir? Sniedzot finansiālu palīdzību bankai no akcionāriem, centrālās bankas vai citām starptautiskām institūcijām. Krievijas prezidents 2014. gadā beigās parakstīja likumu, saskaņā ar kuru 27 reģionālās iestādes var iegūt subordinēto aizdevumu. Bet, kas vēlas mazliet, jo aizdevuma nosacījumi ir ļoti stingri.